PRÊTS DSCR POUR BIENS LOCATIFS

Le DSCR se calcule en divisant le revenu locatif mensuel par le remboursement hypothécaire mensuel (capital, intérêts, taxes, assurance et frais de copropriété, le cas échéant). 

Exemple :
Loyer de 2 000 $ ÷ Emprunt hypothécaire de 1 800 $ = Ratio de couverture du service de la dette (DSCR) de 1.11
La plupart des prêteurs exigent un DSCR ≥ 1.00, bien que certains autorisent un DSCR inférieur à 1.0 avec des mises de fonds plus importantes.

Non. Les prêts DSCR ne nécessitent ni formulaire W-2, ni déclaration de revenus, ni bulletins de salaire. L'approbation repose principalement sur les flux de trésorerie du bien et le profil de crédit de l'emprunteur.

Les prêts DSCR sont accessibles à :
• Citoyens américains
• Résidents permanents (titulaires d'une carte verte)
• Résidents non permanents (titulaires de visa)
• Investisseurs étrangers (non-résidents américains)
Les programmes et les exigences varient légèrement selon le statut de résidence.

Oui. Les investisseurs étrangers peuvent bénéficier de prêts DSCR sans revenus américains ni numéro de sécurité sociale américain. De nombreux prêteurs acceptent les rapports de solvabilité étrangers, et un compte bancaire américain est recommandé. L'apport initial se situe généralement entre 25 % et 30 %.

Les types de propriétés admissibles comprennent

• Locations de maisons individuelles
• Propriétés de 2 à 4 logements
• Appartements et maisons de ville
• Locations de courte durée (Airbnb / VRBO)
• Immeubles à usage mixte (au cas par cas)
• Petites propriétés commerciales à solde positif

Oui. De nombreux prêteurs autorisent les prêts DSCR locatifs à court terme utilisant :
• Loyer de marché issu de l'évaluation ou
• Les revenus réels d'Airbnb sont pris en charge par des plateformes comme AirDNA.
Les exigences peuvent varier selon l'emplacement et l'historique d'occupation.

Ratio prêt/valeur (LTV) maximal typique :
• Jusqu'à 80 % pour les citoyens américains et les résidents permanents
• 70 % à 75 % pour les ressortissants étrangers et les résidents non permanents
Un ratio prêt/valeur plus élevé peut être disponible avec un ratio de couverture du service de la dette (DSCR) et des réserves solides.

Oui. De nombreux prêteurs proposant un ratio de couverture du service de la dette (DSCR) offrent des options de remboursement des intérêts seulement, généralement sur 5 à 10 ans, suivies d'une période d'amortissement complet. Cela peut améliorer la trésorerie des investisseurs.

La plupart des prêts DSCR incluent des pénalités de remboursement anticipé facultatives, généralement :
• 0 an (aucune pénalité)
• 3 ans
• 5 ans
Les clauses pénales peuvent souvent être personnalisées en fonction de la stratégie de l'investisseur.

Oui. Les prêts DSCR peuvent servir à :
• Refinancement à taux et durée fixes
• Refinancement avec retrait de liquidités (sous réserve des limites du ratio prêt/valeur)
Le temps d'affinage requis est généralement de 3 à 6 mois.

Non. La plupart des prêteurs DSCR ne limitent pas le nombre de propriétés financées, ce qui en fait une solution idéale pour les investisseurs de portefeuille.

Score de crédit minimum typique :
• Plus de 620 emprunteurs américains
• 640–680+ pour les ressortissants étrangers (varie selon le prêteur)
Un meilleur score de crédit permet d'obtenir de meilleurs taux et conditions.

Les prêts DSCR sont généralement conclus en 21 à 30 jours, ce qui les rend nettement plus rapides que les prêts d'investissement classiques.

Oui. Les prêts DSCR permettent la détention de SARL, qu'elles soient à associé unique ou à plusieurs associés, avec des garanties personnelles requises dans la plupart des cas.

Les prêts DSCR sont des prêts d'investissement non QM, et non des prêts commerciaux traditionnels, mais ils peuvent être utilisés pour des propriétés commerciales et à usage mixte de faible montant.

Nadlan Financing propose :
• Accès à plus de 50 prêteurs DSCR
• Programmes destinés aux investisseurs américains et étrangers
• Tarifs compétitifs et conditions flexibles
• Expertise en location de courte durée et en immeubles à usage mixte
• Clôtures rapides avec un soutien dédié aux investisseurs