Base de connaissances et carnet de contact des prêteurs

Accédez à une base de connaissances complète pour les prêteurs, comprenant des ressources essentielles, des informations d'experts et un carnet de contacts complet pour soutenir votre parcours de prêt.

Résumé du titre

Historique écrit de toutes les transactions liées au titre d'une parcelle de terrain spécifique. Un résumé de titre couvre la période allant de la source originale du titre (souvent la concession foncière initiale du gouvernement des États-Unis à un particulier) jusqu'à nos jours et résume tous les documents ultérieurs qui ont été enregistrés pour cette parcelle.

Acceptation

Accord d'un acheteur ou d'un vendeur de conclure un contrat et d'être lié par les termes de l'offre.

Frais de résiliation de compte

Frais pouvant être facturés si vous payez la totalité de votre prêt et résiliez votre marge de crédit hypothécaire au cours des cinq premières années. Le remboursement jusqu'à un solde nul ne compte pas comme une résiliation. Voir aussi : pénalité de remboursement anticipé.

Paiement supplémentaire du capital

Un paiement effectué par un emprunteur d'un montant supérieur au montant principal prévu afin de réduire le solde impayé du prêt, d'économiser sur les intérêts pendant la durée du prêt et/ou de rembourser le prêt plus tôt.

Hypothèque à taux révisable

Un prêt hypothécaire dans lequel votre taux d'intérêt et vos mensualités peuvent changer périodiquement pendant la durée du prêt, en fonction de la fluctuation d'un indice. Les prêteurs peuvent facturer un taux d'intérêt inférieur pour la période initiale du prêt. La plupart des prêts hypothécaires à taux variable ont un plafond de taux qui limite le montant du changement de taux d'intérêt, à la fois pendant une période d'ajustement et pendant la durée du prêt. Également appelé prêt hypothécaire à taux variable.

Capuchon de réglage

Une limite à la hausse ou à la baisse d’un taux d’intérêt variable au cours d’une seule période d’ajustement.

Date d'ajustement

La date à laquelle le taux d’intérêt change pour un prêt hypothécaire à taux variable (ARM).

Période d'ajustement

La période de temps entre les dates d’ajustement d’un prêt hypothécaire à taux variable (ARM).

Analyse de l'accessibilité financière

Une analyse préliminaire de la capacité d'un emprunteur à se permettre l'achat d'une maison qui prend en compte des facteurs tels que le revenu, le passif et les fonds disponibles, ainsi que le type de prêt immobilier, les taxes et l'assurance probables pour la maison et les frais de clôture estimés. Voir aussi : Préqualification

Amortissement

Réduction progressive du montant principal dû sur une dette. Au cours des premières années du prêt, la majeure partie de chaque paiement est affectée au paiement des intérêts dus. Au cours des dernières années du prêt, les montants des paiements sont affectés presque exclusivement au remboursement du capital restant.

Tableau ou programme d'amortissement

Un calendrier qui vous donne une répartition de vos paiements mensuels en capital et intérêts. Vous pouvez utiliser ce calendrier pour déterminer le montant du capital que vous devrez rembourser pendant la durée de votre prêt hypothécaire.

Durée d'amortissement

Durée nécessaire pour amortir (rembourser) le prêt, exprimée en mois. Par exemple, pour un prêt hypothécaire à taux fixe sur 15 ans, la durée d'amortissement est de 180 mois.

Plafond d'ajustement annuel

Une limite sur le montant auquel le taux d’intérêt variable d’un prêt peut augmenter ou diminuer chaque année.

Taux annuel en pourcentage

Coût annuel d'un prêt pour un emprunteur. Comme un taux d'intérêt, le TAEG est exprimé en pourcentage. Cependant, contrairement à un taux d'intérêt, il inclut d'autres frais (tels que l'assurance hypothécaire, la plupart des frais de clôture, les points de remise et les frais d'ouverture de prêt) pour refléter le coût total du prêt. La loi fédérale sur la vérité dans les prêts exige que chaque contrat de prêt à la consommation divulgue le TAEG. Étant donné que tous les prêteurs doivent suivre les mêmes règles pour garantir l'exactitude du TAEG, les emprunteurs peuvent utiliser le TAEG comme une bonne base pour comparer les coûts de transactions de crédit similaires.

Frais d'inscription

Frais non remboursables payés lors de votre demande de prêt. Ces frais peuvent inclure des frais pour des éléments tels que, par exemple, un profil de crédit ou une évaluation immobilière.

Évaluation ou valeur estimée

Estimation éclairée de la valeur d'un bien immobilier. Lorsqu'elle est effectuée dans le cadre d'une demande de prêt garanti par un bien immobilier, l'évaluation est généralement effectuée par un évaluateur professionnel.

Contingence d'évaluation

Une condition dans un contrat de vente selon laquelle la propriété doit être évaluée à une valeur égale ou supérieure à votre prix d'offre.

Appréciation

Augmentation de la valeur d'un bien immobilier au fil du temps. Les facteurs importants qui influent sur l'appréciation d'une propriété sont son emplacement, son état et le prix de vente de maisons similaires dans le quartier. L'appréciation augmente le montant de la valeur nette, ce qui peut également augmenter le montant que vous pouvez emprunter pour une marge de crédit hypothécaire.

Terme approuvé (après approbation)

Le nombre de mois qu'il vous faudra pour rembourser votre prêt. La durée approuvée est utilisée pour déterminer le montant du paiement, le calendrier de remboursement et le total des intérêts payés pendant la durée du prêt. Voir aussi : Durée

Terme approuvé (avant approbation)

Valeur estimée

Valeur d'une propriété, établie par un évaluateur des impôts publics. La valeur estimée sert à déterminer les impôts fonciers.

Affectation

La méthode de transfert d’un droit ou d’un contrat, tel que les conditions d’un prêt, d’une personne à une autre.

Prêt pouvant être repris

Prêt transférable à une autre personne tout en conservant les mêmes conditions. Par exemple, si vous avez un prêt transférable (tous les prêts ne sont pas transférables) et que vous vendez votre maison, vous pourrez peut-être transférer ce prêt au nouveau propriétaire sans modifier le taux d'intérêt et le calendrier de remboursement, mais vous devrez peut-être payer des frais pour le faire.

Chambre de compensation automatisée

L'ACH (Automated Clearing House) est nécessaire pour que le paiement mensuel du prêt soit automatiquement déduit de votre compte. Vous pouvez nous envoyer une capture d'écran de votre compte comprenant le numéro de compte, le nom de la banque, le numéro d'acheminement et le nom du titulaire du compte. Il s'agit du compte sur lequel vous souhaitez que le paiement mensuel du prêt soit débité.

Bilan

Un état financier daté (sous forme de tableau) qui montre vos actifs, vos passifs et votre valeur nette.

Prêt ballon

Un prêt qui vous permet de payer des mensualités inférieures à la normale pendant une période donnée, suivies d'un paiement plus élevé que d'habitude à la fin de la période de remboursement du prêt. Bien qu'un prêt à remboursement partiel puisse réduire vos mensualités, il peut également signifier que vous devrez payer des intérêts plus élevés pendant toute la durée du prêt.

Taux de base

Un taux d’intérêt utilisé comme référence, ou indice, pour la tarification des prêts à taux variable tels que les prêts hypothécaires à taux variable, les prêts automobiles et les cartes de crédit.

Point de base

Montant égal à 1/100e de point de pourcentage. Par exemple, des frais calculés sur 50 points de base de 200,000 0.50 $ correspondraient à 1,000 %, soit XNUMX XNUMX $.

lien

Titre de créance portant intérêt et assorti d'une date d'échéance. Une obligation immobilière est une obligation écrite généralement garantie par une hypothèque ou un acte de fiducie.

Seuil de rentabilité

Le point où le revenu total est égal aux dépenses totales. Également utilisé dans le cadre des décisions relatives à l'achat de points d'escompte sur un prêt hypothécaire. Le calcul du seuil de rentabilité permet de déterminer le nombre de mois nécessaires pour récupérer les coûts associés au paiement du montant en points d'escompte considéré. En d'autres termes, si 3,600 100 $ sont versés en points d'escompte pour réduire le taux d'intérêt et que le taux réduit diminue le paiement hypothécaire mensuel de 3 $, il faudra XNUMX ans pour atteindre le seuil de rentabilité du choix de payer le montant en points d'escompte.

Prêt relais

Un type de financement hypothécaire entre la fin d'un prêt et le début d'un autre prêt. Par exemple, un prêt-relais peut être contracté par un emprunteur et garanti par sa maison actuelle afin que la clôture de l'achat d'une nouvelle maison puisse avoir lieu avant la vente de sa maison actuelle.

Broker

Un tiers qui organise le financement ou négocie un contrat entre les parties, mais ne prête pas l’argent.

Frais de courtage

Honoraires facturés par un courtier immobilier ou un courtier hypothécaire pour fournir de l'aide dans le cadre d'une transaction immobilière.

Achat à prix réduit

Remboursement anticipé forfaitaire de la totalité ou d'une partie des intérêts de votre prêt hypothécaire par un prêteur ou un constructeur immobilier afin de réduire votre mensualité hypothécaire, généralement pour une période de 1 à 3 ans. Voir aussi : Terme

Option d'appel

Une disposition dans un prêt qui donne au prêteur le droit d’accélérer le remboursement de la dette et d’exiger le paiement intégral du prêt immédiatement à la fin d’une période spécifiée ou pour une raison spécifiée.

Casquettes

Une limite sur le montant que peut augmenter un taux d'intérêt variable. De nombreux prêts hypothécaires à taux variable ont à la fois des plafonds de taux annuels (ou semestriels) et des plafonds à vie. Ils limitent le montant que vos paiements peuvent augmenter au cours d'une période d'ajustement et sur la durée du prêt. Voir : Plafond du taux d'intérêt

Trésorerie disponible pour la clôture

Fonds de l'emprunteur disponibles pour couvrir l'acompte et les frais de clôture. Si les directives de prêt exigent que l'emprunteur dispose de réserves de trésorerie au moment de la clôture du prêt ou que l'acompte provienne de sources spécifiées, les liquidités disponibles de l'emprunteur pour la clôture n'incluent pas les réserves de trésorerie ni l'argent provenant de ces sources spécifiées.

Trésorerie disponible pour la clôture

De l'argent pour clôturer

Montant dont un acheteur de maison a besoin en espèces à la clôture du prêt. Cela comprend généralement l'acompte et les frais de clôture.

Refinancement par encaissement

Une opération de refinancement dans laquelle le montant du nouveau prêt dépasse le total du solde principal de la première hypothèque existante et de toute hypothèque ou privilège secondaire, ainsi que les frais de clôture et les points du nouveau prêt. Cet excédent est généralement remis à l'emprunteur en espèces et peut souvent être utilisé pour la consolidation de dettes, l'amélioration de l'habitat ou toute autre fin.

Taux plafond

Le taux d’intérêt maximal qui peut s’accumuler sur un prêt à taux variable ou un prêt hypothécaire à taux variable (ARM).

Certificat d'éligibilité

Un document émis par le gouvernement fédéral certifiant l'éligibilité d'un ancien combattant à un prêt du ministère des Anciens Combattants (VA).

Certificat de valeur raisonnable

Un document émis par le ministère des Anciens Combattants (VA) qui établit la valeur maximale et le montant du prêt pour un prêt VA, sur la base d'une évaluation approuvée.

Certificat de titre

Une déclaration fournie par une société de résumé, une société de titres ou un avocat indiquant qui détient le titre de propriété d'un bien immobilier sur la base du registre public.

Chaîne de titre

L'historique de tous les documents affectant le titre d'une parcelle de propriété immobilière, en commençant par le document existant le plus ancien et en terminant par le plus récent.

Effacer le titre

Titres commercialisables et exempts de privilèges ou de questions juridiques litigieuses quant à la propriété du bien.

Fermer

« L'étape de clôture est la date à laquelle vous signerez et exécuterez vos nouveaux documents de prêt. Selon l'emplacement de la propriété ou le type de transaction, le délai de rétractation de trois jours ouvrables peut s'appliquer avant que vos fonds ne soient à votre disposition. Le délai de rétractation de trois jours ouvrables stipule que dans certaines transactions immobilières garanties qui impliquent le refinancement d'une résidence principale, la loi Truth in Lending Act accorde aux demandeurs 3 jours ouvrables pour annuler la transaction et interdit aux prêteurs de débourser les fonds avant l'expiration du délai de rétractation. »

Fermé

Un statut fermé indique qu’aucune autre action n’est requise sur cet élément.

Fermeture

L'heure et le lieu où tous les documents relatifs à votre prêt sont signés, datés et notariés. Voir aussi : règlement

Frais de clôture

« Les frais de clôture, également appelés frais de règlement, sont les frais engagés lors de l'obtention de votre prêt. Pour les nouveaux achats, ces frais comprennent également le transfert de propriété de tout bien en garantie du vendeur à vous. Les frais peuvent inclure, sans s'y limiter : les honoraires d'avocat, les frais de préparation et de recherche de titre, les points de remise, les frais d'évaluation, l'assurance de titre et les frais de rapport de solvabilité. Ils représentent généralement environ 3 % du montant de votre prêt et sont souvent payés à la clôture ou juste avant la clôture de votre prêt. Les fonds souvent nécessaires pour clôturer un prêt, tels que l'assurance habitation, les taxes foncières et les fonds du compte de séquestre, ne sont pas inclus dans les frais de clôture et sont considérés comme distincts. Vous devez être prêt à payer ces frais avant la clôture de votre prêt. »

Date de clôture

La date à laquelle vous signerez vos nouveaux documents de prêt.

Divulgation de clôture

Un document de clôture qui fournit des informations clés telles que le taux d'intérêt, les mensualités et les coûts de clôture du prêt. Les consommateurs doivent recevoir ce formulaire au plus tard 3 jours ouvrables avant la clôture du prêt.

Déclaration de clôture

Une comptabilité des fonds remis à l'acheteur et au vendeur avant la vente du bien immobilier.

Co-emprunteur

Personne supplémentaire qui assume une responsabilité égale pour le remboursement d'un prêt et qui est entièrement obligée selon les termes du prêt. Cette personne a également des droits égaux sur le produit du prêt.

COBRA (Loi omnibus consolidée sur la réconciliation budgétaire)

Oblige les employeurs comptant plus de 20 employés à offrir une couverture collective de soins de santé pendant 18 mois, aux frais de l'employé, aux employés qui quittent l'employeur pour toute raison autre qu'une faute grave.

Coassurance

Partage du risque d'assurance entre l'assureur et l'assuré. La coassurance dépend du rapport entre le montant de la police et un pourcentage déterminé de la valeur réelle du bien assuré au moment du sinistre.

Documentation

Un bien, comme une voiture ou une maison, utilisé pour garantir le remboursement d'un prêt. L'emprunteur risque de perdre le bien si le prêt n'est pas remboursé.

Collection

Les efforts déployés pour mettre à jour un prêt en souffrance et, si nécessaire, pour déposer les documents juridiques et les avis afin de procéder à la saisie.

Prêt combiné

Un prêt combiné associe une première hypothèque conforme à une deuxième hypothèque sur la valeur nette de la propriété pour un maximum de 80 % de la valeur de la propriété dans une seule demande avec 1 acompte. Les prêts combinés peuvent vous aider à éviter les taux plus élevés d'une première hypothèque géante. Les prêts combinés sont constitués de 3 parties : 70 % d'hypothèque de premier rang, 10 % d'hypothèque de deuxième rang sur la valeur nette de la propriété et 20 % d'acompte.

Liens combinés

Solde impayé de toutes les hypothèques détenues sur une propriété. Utilisé pour déterminer la valeur nette totale disponible en considérant la valeur estimée de la propriété moins le total des privilèges combinés ou impayés.

Ratio prêt/valeur combiné

Le rapport entre le montant impayé du capital de votre premier prêt hypothécaire, plus votre limite de crédit si vous avez une marge de crédit hypothécaire, et la valeur estimative de votre maison. Exprimé en pourcentage.

Lettre d'engagement

Une lettre d'engagement hypothécaire est un document officiel d'un prêteur qui confirme une demande de prêt. Il s'agit d'un accord écrit entre l'emprunteur et le prêteur qui stipule que le prêteur donnera à l'emprunteur une certaine somme d'argent pour acheter une maison.

Comparables (comps)

Propriétés similaires à la propriété envisagée pour un prêt hypothécaire, qui ont à peu près la même taille, le même emplacement et les mêmes commodités et qui ont été vendues récemment. Les comparables aident un évaluateur à déterminer la juste valeur marchande d'une propriété.

Intérêts composés

Intérêts payés sur le solde principal et sur les intérêts courus et impayés.

Prêt conforme

Un prêt hypothécaire qui présente les caractéristiques standard telles que définies par (et est éligible à la vente à) Fannie Mae et Freddie Mac.

Prêt de construction

Prêt intérimaire à court terme destiné à financer le coût de la construction d'une maison. Le prêteur effectue des paiements au constructeur à intervalles réguliers au fur et à mesure de l'avancement des travaux.

Contingence

Une condition spécifiée dans un contrat de vente qui doit être remplie avant que la vente de la maison puisse avoir lieu. Lors de l'achat d'une maison, les deux conditions les plus courantes sont que la maison doit passer l'inspection et que l'emprunteur doit être approuvé pour un prêt.

Paiement contractuel : première hypothèque

« Pour un prêt hypothécaire, le paiement contractuel correspond au montant du paiement mensuel requis pour votre prêt immobilier tel que décrit et déterminé par votre contrat de prêt. Le paiement contractuel peut inclure le capital et les intérêts dus et peut inclure une partie des fonds dus pour couvrir l'assurance habitation, l'assurance hypothécaire (le cas échéant) et les taxes foncières associées à votre maison. Voici comment cela fonctionne : capital + intérêts + assurance hypothécaire (le cas échéant) + assurance habitation et taxes (le cas échéant) = paiement contractuel complet. »

Paiement contractuel : Marge de crédit hypothécaire

Pour une marge de crédit hypothécaire, le paiement contractuel correspond au montant dû chaque mois, qui peut varier en fonction de l'utilisation de la marge et des modalités de votre contrat de prêt. Parfois, votre paiement contractuel peut être constitué uniquement d'intérêts ou de paiements d'intérêts et de capital.

Prêt conventionnel

Un prêt immobilier qui n’est pas assuré ou garanti par le gouvernement fédéral. Un prêt conventionnel peut être accordé pour des montants conformes ou non conformes.

Clause de convertibilité

Une disposition dans certains prêts hypothécaires à taux variable (ARM) qui permet à l'emprunteur de changer l'ARM en un prêt à taux fixe à des moments précis pendant la durée du prêt.

ARM convertible

Un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) qui peut être converti en prêt à taux fixe dans des conditions spécifiées.

Transmettre

Transférer ou transmettre le titre de propriété d'une personne à une autre par acte ou contrat. Lorsqu'un élément devient partie du transfert de titre, il est transmis avec la propriété.

Co-signataire

Une deuxième personne qui signe votre prêt et assume une responsabilité égale pour le paiement du prêt, mais ne reçoit aucun avantage du produit du prêt.

Indice du coût des fonds

Indice utilisé pour déterminer les variations des taux d'intérêt de certains prêts hypothécaires à taux variable (ARM). Il représente le coût moyen pondéré de l'épargne, des emprunts et des avances des membres du 11e district de la Federal Home Loan Bank de San Francisco. Voir aussi : Prêt hypothécaire à taux variable (ARM)

Engagement

Une promesse dans une hypothèque ou un acte qui exige ou empêche certaines utilisations de la propriété qui, si elle est violée, peut entraîner la perte ou la saisie de la propriété.

Entreprise de crédit

Une organisation qui rassemble, enregistre, met à jour et stocke les dossiers financiers et publics des personnes à qui un crédit a été accordé et fournit ces informations aux prêteurs et autres utilisateurs autorisés moyennant des frais. Les trois principaux bureaux de crédit sont Equifax, Experian et TransUnion et vous avez légalement le droit de recevoir 3 rapport gratuit chaque année de chacune de ces agences.

Limite de crédit

Le montant maximal que vous pouvez emprunter dans le cadre d’une ligne de crédit.

Service de surveillance du crédit

Un service qui offre l’avantage d’une détection précoce d’activités non autorisées afin de limiter le montant des dommages financiers qu’une personne peut subir aux mains d’un voleur d’identité.

Rapport de crédit

Un enregistrement des dettes et des habitudes de paiement d'un individu. Il aide un prêteur à déterminer si un emprunteur potentiel représente ou non un bon risque commercial. Les 3 principaux bureaux de crédit qui fournissent des rapports de solvabilité sont Equifax, Experian et TransUnion et vous avez légalement le droit de recevoir 1 rapport gratuit chaque année de chacune de ces agences. Apprenez à lire un rapport de solvabilité

Le risque de crédit

Probabilité qu'un emprunteur s'acquitte de ses obligations comme convenu. Les emprunteurs qui paient comme convenu présentent moins de risques de crédit pour les prêteurs.

Score de crédit

Un chiffre qui évalue la qualité du crédit d'un individu. Ce chiffre permet de prédire la probabilité relative qu'une personne rembourse une obligation de crédit, comme un prêt hypothécaire. En général, plus votre score de crédit est élevé, plus vous avez de chances d'être approuvé et de payer un taux d'intérêt plus bas sur un prêt. Découvrez comment les titulaires de cartes de crédit Bank of America peuvent obtenir un score mensuel gratuit

Créancier

Une personne ou une entreprise à qui vous empruntez ou à qui vous devez de l’argent.

Solvabilité

La capacité probable d’un emprunteur à rembourser sa dette.

Intérêt cumulé

Intérêts totaux courus.

Réduction

Un paiement qui réduit le solde principal d’un prêt.

Consolidation de la dette

Un prêt unique pour rembourser plusieurs dettes, généralement sur une période plus longue. Il s'agit d'une utilisation courante d'une marge de crédit hypothécaire.

Ratio d'endettement

Le total de vos paiements mensuels de dettes (par exemple : prêts, cartes de crédit et paiements ordonnés par le tribunal) divisé par votre revenu mensuel brut avant impôts et exprimé en pourcentage. Les directives de la Federal Housing Administration (FHA) publiées début 2017 recommandent que votre paiement hypothécaire mensuel ne dépasse pas 31 % de votre revenu mensuel avant impôts et que votre dette mensuelle totale ne dépasse pas 43 % de votre revenu mensuel avant impôts.

Acte notarié (garantie ou renonciation)

Document qui transfère légalement la propriété d'un bien immobilier d'un vendeur à un acheteur et qui est remis à l'acheteur à la clôture. Avant d'accorder un prêt, un prêteur exigera généralement une recherche de titre ou un rapport de titre pour s'assurer que l'emprunteur est légalement propriétaire du bien immobilier utilisé pour garantir le prêt.

Acte de confiance

Le document utilisé dans certains États à la place d'une hypothèque ; le titre est confié à un fiduciaire pour garantir le remboursement du prêt.

Réglage par défaut

Le non-respect des paiements hypothécaires à temps ou des autres conditions d'un prêt peut entraîner une saisie.

Délinquance

Défaut de paiement à temps.

Acompte

Le montant que vous versez pour l'achat de votre maison pour compenser la différence entre le prix d'achat et votre prêt hypothécaire. Les acomptes varient souvent entre 5 % et 20 % du prix de vente en fonction de nombreux facteurs, notamment votre prêt, votre prêteur et vos antécédents de crédit. Quel montant d'acompte devez-vous verser ?

Match nul

Le processus d’obtention d’une avance sur votre ligne de crédit disponible.

Période de tirage

Période pendant laquelle un emprunteur peut obtenir des avances (également appelées tirages) sur une ligne de crédit disponible. À la fin de la période de tirage, les emprunteurs peuvent être en mesure de renouveler la ligne de crédit ou être tenus de payer le solde impayé en totalité ou en versements mensuels.

Disposition de vente à terme

Une disposition dans un prêt hypothécaire qui permet au prêteur d'exiger le remboursement intégral si l'emprunteur vend le bien qui sert de garantie au prêt.

De l'argent sérieux

Un dépôt effectué en guise d'acompte en signe de bonne foi. Le dépôt est généralement effectué lors de la signature d'un contrat d'achat.

Encombrement

Tout privilège ou responsabilité attaché à une propriété qui affecte ou limite le titre de propriété de cette propriété, par exemple les impôts, les hypothèques et les baux impayés.

Loi sur l'égalité des chances de crédit

Une loi fédérale qui oblige les prêteurs et autres créanciers à proposer du crédit sans discrimination fondée sur la race, la couleur, la religion, l'origine nationale, l'âge, le sexe, l'état matrimonial ou la perception de revenus provenant de programmes d'aide publique. En savoir plus sur la fenêtre contextuelle ECOA

Équité

La différence entre la juste valeur marchande (valeur estimative) de votre maison et vos soldes hypothécaires impayés et autres privilèges.

Escroc

Fonds déposés auprès d’un tiers, à conserver jusqu’à ce qu’une date spécifique soit atteinte et/ou qu’une condition spécifique soit remplie.

Compte séquestre

« Un compte séquestre est créé sans frais pour vous afin de conserver l'argent nécessaire pour payer votre assurance habitation et vos taxes foncières en votre nom. Nous obtenons des informations pour déterminer les montants annuels d'assurance et de taxes dus sur la propriété et incluons ces montants dans vos paiements contractuels afin d'éliminer une dépense ponctuelle importante pour vous. Les fonds séquestrés reçus dans le cadre des paiements contractuels sont placés sur un compte séquestre. Lorsqu'une facture d'assurance ou de taxe foncière est reçue, les fonds séquestrés collectés au fil du temps sur le compte séquestre sont utilisés pour payer ces factures. Les comptes séquestres peuvent également être appelés comptes de saisie. »

Compte séquestre

Il s'agit généralement d'un compte ouvert par un prêteur dans lequel les fonds destinés à payer les taxes foncières et l'assurance habitation sont déposés dans le cadre du paiement hypothécaire mensuel de l'emprunteur, puis déboursés à mesure que les paiements d'impôts et d'assurance arrivent à échéance.

Escroc

« Une analyse de séquestre est effectuée périodiquement (généralement une fois par an ou plus souvent en raison d'événements spécifiques, tels qu'une modification de prêt) et compare les montants collectés et versés sur le compte séquestre avec les frais réels payés sur le compte séquestre pour les taxes et les assurances facturées. L'analyse projette également ce qui sera payé sur le compte séquestre au cours de l'année suivante et calcule les montants de paiement séquestre qui seront nécessaires pour financer votre compte séquestre pour l'année à venir. »

Dépassement de séquestre

Un dépassement de solde de compte séquestre se produit lorsque le solde de votre compte séquestre dépasse le solde minimum requis pour le compte. Ces dépassements de solde séquestre se produisent généralement lorsqu'il y a une diminution de vos impôts fonciers ou de vos primes d'assurance. Lorsque cela se produit, vous pouvez recevoir un chèque de remboursement de dépassement de solde séquestre ou des fonds peuvent être appliqués à un futur solde séquestre.

Paiement supplémentaire/paiement excédentaire

Lorsque vous payez plus que votre paiement contractuel, le montant supplémentaire payé peut soit payer votre paiement contractuel du mois suivant, soit réduire le solde impayé du capital de votre prêt hypothécaire après avoir réglé tout autre montant dû (par exemple, frais impayés, etc.). Cela peut réduire les intérêts facturés à l'avenir.

Loi sur les rapports de solvabilité équitables

Loi adoptée par le Congrès pour donner certains droits aux emprunteurs lorsqu'ils traitent avec des agences d'évaluation du crédit. Tous les bureaux de crédit sont tenus de fournir des antécédents de crédit précis aux entreprises autorisées afin de les utiliser pour évaluer les demandes d'assurance, d'emploi, de crédit ou de prêt. En savoir plus sur la fenêtre contextuelle FCRA

Juste valeur marchande

Le prix de vente probable d'une maison. La juste valeur marchande est généralement déterminée par une évaluation.

Fannie Mae

La Federal National Mortgage Association, une entreprise parrainée par le gouvernement qui achète et titrise des prêts hypothécaires pour les revendre sur le marché secondaire. Visitez le site Web de Fannie Mae

Administration fédérale du logement

Agence du ministère du Logement et du Développement urbain. La FHA fournit une assurance hypothécaire pour certains prêts hypothécaires résidentiels. Elle établit également des normes pour la souscription de ces prêts hypothécaires et pour la construction de maisons garanties par ces prêts hypothécaires. Visitez le site Web de la FHA

Frais simple

Propriété claire et absolue d'un terrain. Le propriétaire en pleine propriété d'un terrain a le droit d'utiliser le terrain comme il le souhaite, par exemple : construire dessus, le vendre ou le louer.

Prêt immobilier FHA

Un prêt hypothécaire assuré par la Federal Housing Administration (FHA). Également connu sous le nom de prêt gouvernemental. L'assurance hypothécaire de la FHA protège le prêteur (et non l'emprunteur) si un emprunteur ne rembourse pas le prêt FHA. Cette assurance permet à un prêteur de proposer des options de prêt et des avantages qui ne sont souvent pas disponibles dans le cadre d'un financement conventionnel.

FICO

Acronyme de Fair Isaac Corporation, qui développe les formules mathématiques utilisées pour produire des scores de crédit afin d'évaluer le risque de crédit. Les scores FICO se situent entre 300 et 850. Plus le score FICO est élevé, moins le risque de crédit présenté par un consommateur est élevé. En savoir plus sur les scores FICO

Charge financière

Le coût du crédit à la consommation exprimé en dollars. Il comprend le montant des intérêts que vous devrez payer pendant la durée du prêt, les points d'origine et certains autres éléments. Certains frais de clôture ne sont pas traités comme des frais financiers.

Première hypothèque

Une hypothèque qui constitue le privilège prioritaire sur une propriété.

Taux flottant

Taux d'intérêt d'un prêt pour lequel le prêteur n'a pas « verrouillé » ou ne s'est pas engagé à prêter à un taux d'intérêt particulier. Le taux d'intérêt variable et les points d'escompte ne sont pas garantis. Votre taux d'intérêt réel et vos points d'escompte seront basés sur le prix du marché disponible pour votre produit de prêt au moment où votre taux d'intérêt est verrouillé.

Assurance contre les inondations

Assurance qui protège contre les pertes dues aux inondations. Lorsqu'elle est disponible, ce type d'assurance est exigé par la loi lorsqu'une propriété est située dans une zone à risque d'inondation particulier.

Abstention

Période pendant laquelle vos mensualités de prêt sont temporairement suspendues ou réduites. Vous pouvez bénéficier d'une période de grâce si vous êtes disposé à effectuer vos paiements de prêt, mais incapable de le faire en raison de certains types de difficultés financières. Pendant la période de grâce, les paiements du capital sont reportés, mais les intérêts continuent de courir.

Forclusion

Procédure juridique dans laquelle le prêteur vend un bien immobilier garantissant un prêt en souffrance afin de rembourser le prêt de l'emprunteur. Le montant payé par l'acheteur lors de la saisie peut ne pas être suffisant pour rembourser entièrement le prêt et l'emprunteur peut continuer à devoir la différence au prêteur.

Confiscation

La perte d’argent, de biens, de droits ou de privilèges en raison d’une violation d’une obligation légale.

Formulaire 1098

Un formulaire fiscal légal qui indique le montant des intérêts et des points payés au cours de l'année précédente.

Freddie Mac

Une entreprise parrainée par le gouvernement qui achète et titrise des prêts hypothécaires pour les revendre sur le marché secondaire. Visitez le site Web de Freddie Mac

Date de financement

La date à laquelle le produit d’un prêt est mis à la disposition des emprunteurs ou décaissé au profit de ceux-ci.

Estimation de bonne foi

Une liste détaillée et détaillée de certains coûts estimés associés à un prêt immobilier que le prêteur est tenu de fournir à l'emprunteur dans les 3 jours ouvrables suivant la demande.

Prêt gouvernemental

Prêt assuré par la Federal Housing Administration (FHA), garanti par le Department of Veterans Affairs (VA) ou garanti par le Rural Housing Service (RHS). L'assurance protège le prêteur (et non l'emprunteur) en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. Cette assurance permet au prêteur de proposer des options et des avantages de prêt souvent non disponibles dans le cadre d'un financement conventionnel.

Association nationale des hypothèques du gouvernement (Ginnie Mae)

Marge de crédit sur valeur domiciliaire

Une marge de crédit garantie par la résidence de l'emprunteur. La durée typique d'une marge de crédit hypothécaire est de 30 ans : une période de prélèvement de 10 ans suivie d'une période de remboursement de 20 ans. Une marge de crédit hypothécaire est souvent utilisée pour des rénovations domiciliaires, la consolidation de dettes ou d'autres dépenses importantes. Dans la plupart des cas, vous pouvez retirer des fonds jusqu'à votre limite de crédit disponible pendant les 10 premières années (votre période de prélèvement) en utilisant des chèques de dépannage, des cartes de débit ou un virement bancaire en ligne. En savoir plus sur les marges de crédit hypothécaires

L'assurance habitation

Assurance pour protéger votre maison contre les dommages causés par les incendies, les ouragans et autres catastrophes. En général, l'assurance habitation vous couvre également contre le vol et le vandalisme, ainsi que la responsabilité civile au cas où quelqu'un serait blessé sur votre propriété. Un prêteur vous demandera probablement de le désigner comme bénéficiaire de l'assurance si vous devez faire une réclamation. Également appelée assurance contre les risques.

HUD

Acronyme du Département du Logement et du Développement urbain des États-Unis. Le HUD est une agence gouvernementale chargée de la mise en œuvre et de l'administration des programmes de logement et de développement urbain. Entre autres choses, le HUD administre la Federal Housing Administration, applique les réglementations RESPA et supervise Fannie Mae et Freddie Mac. Visitez la fenêtre contextuelle du site Web du HUD

Paiements d'aide au logement

Le paiement d'aide au logement (HAP) est une forme d'aide au logement social fournie par votre autorité locale. Les autorités locales effectuent un paiement mensuel de loyer en votre nom à votre propriétaire, sous réserve de conditions générales, notamment de plafonds de loyer.

Mise en fourrière

La collecte et le placement d'argent par un prêteur sur un compte afin de payer les impôts fonciers et les primes d'assurance de l'emprunteur lorsqu'ils deviennent exigibles.

Revenu

Revenu régulier provenant de gains, de commissions, d’investissements, de paiements de loyer ou d’autres sources.

Immeuble à revenus

Sommaire

Lorsqu'il est utilisé dans un billet hypothécaire ou un contrat de crédit, un indice financier est la mesure utilisée pour décider de l'ampleur de la variation du taux annuel en pourcentage au début de chaque période d'ajustement. En général, l'indice plus ou moins la marge est égal au nouveau taux qui sera facturé, sous réserve de plafonds éventuels. Les prêteurs utilisent différents taux d'indices financiers : le taux de financement au jour le jour sécurisé (SOFR) et les bons du Trésor indexés sur les taux d'intérêt (T-Bills)

Taux d'inflation

L'augmentation du prix des biens de consommation, généralement exprimée en pourcentage sur une période donnée.

Avance initiale

Le processus d’obtention d’une avance sur le crédit disponible dans le cadre de votre ligne de crédit.

Avance initiale à la clôture

Vous avez choisi notre option de transfert de fonds pour réduire votre taux d'intérêt. Veuillez vérifier que les informations de votre compte sont correctes. Si vous maintenez un solde d'au moins 25,000 25 $ pendant les trois premiers cycles de facturation consécutifs pendant lesquels le compte est ouvert, vous bénéficierez d'une réduction de XNUMX % sur votre tarif approuvé pendant toute la durée de vie de la ligne.

Avance initiale de 25,000 XNUMX $ ou plus

La remise sur avance initiale de 25,000 25,000 $ ou plus s'applique pour le retrait d'une avance initiale de 3 XNUMX $ ou plus et le maintien d'au moins ce solde minimum pendant les XNUMX premiers cycles de facturation consécutifs complets.

Montant du tirage initial

Le produit de la marge de crédit hypothécaire ou du prêt de construction jusqu’à un montant que l’emprunteur est autorisé à demander à la clôture.

Taux initial

Le taux d'intérêt initial. Certains l'appellent le « taux d'appel », car il vous offre un faible taux d'intérêt et des mensualités peu élevées au début, mais peut s'ajuster à la hausse lors de la période d'ajustement suivante (il s'ajustera généralement même si l'indice n'augmente pas, car il est inférieur à l'indice plus la marge pour la période initiale).

Demande d'assurance

Un contrat qui prévoit une compensation pour des pertes spécifiques en échange d'un paiement périodique. Un contrat individuel est appelé police d'assurance et le paiement périodique est appelé prime d'assurance.

Cartable d'assurance

Document qui stipule que l'assurance est en vigueur temporairement. Étant donné que la couverture expirera à une date précise, une police permanente doit être obtenue avant la date d'expiration.

Hypothèque assurée

Hypothèque protégée par un assureur en cas de défaut de paiement. L'assurance protège le prêteur (et non l'emprunteur) si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt.

Taux d'intérêt couru

Taux d'intérêt en pourcentage auquel les intérêts s'accumulent sur l'hypothèque. Dans la plupart des cas, c'est également le taux utilisé pour calculer les mensualités.

Prêt à intérêts seulement

Prêt pour lequel vous ne payez que les intérêts dus pendant une partie de la durée du prêt. Cela réduit votre paiement périodique, mais ne diminue pas le solde du capital du prêt. Le fait de ne payer que les intérêts entraînera des paiements plus importants à la fin de la période de paiement des intérêts uniquement. Voir aussi : Prêt à remboursement partiel

Taux d'intérêt

Coût annuel d'un prêt pour un emprunteur, généralement exprimé en pourcentage. Le taux d'intérêt n'inclut pas les frais facturés pour le prêt. Voir aussi : Taux annuel en pourcentage (TAEG)

Plafond du taux d'intérêt

Une limite sur le montant que le taux d'intérêt variable peut augmenter à tout moment. De nombreux prêts immobiliers ont des plafonds annuels (ou semestriels) et des plafonds à vie, qui limitent le montant de l'augmentation de vos paiements au cours d'une période d'ajustement et sur la durée du prêt. De nombreux plafonds permettent une augmentation du taux de 2 à 5 % par rapport au taux d'intérêt initial au cours d'une période d'ajustement (par exemple, un taux de départ de 5 % pourrait augmenter à 7 % ou, selon les directives du prêt, jusqu'à 10 %). Le plafond du taux d'intérêt à vie d'un prêteur est généralement de 6 % sur la durée du prêt.

Propriété d'investissement

Propriété achetée pour générer des revenus locatifs ou pour être vendue une fois sa valeur augmentée.

Judgment

Décision d'un tribunal selon laquelle une personne est redevable à une autre d'un montant déterminé. Dans certains États, le tribunal peut placer un privilège sur les biens immobiliers du débiteur en garantie du paiement du jugement au créancier.

Prêt jumbo

Également connu sous le nom de prêt non conforme. Le montant du prêt dépasse les normes qui le rendraient éligible à la vente à Fannie Mae et Freddie Mac. Certaines zones géographiques ont des limites de prêt conformes temporaires supérieures aux limites de conformité habituelles. Les prêteurs peuvent facturer des frais supplémentaires et imposer certaines restrictions en raison des montants de prêt importants. En savoir plus sur les prêts jumbo

Passif

Les dettes ou obligations financières d'une personne. Les passifs comprennent les dettes à long et à court terme, ainsi que les pertes potentielles résultant de réclamations légales.

Lien

La réclamation légale d'un créancier sur la propriété d'un emprunteur, devant être utilisée comme garantie pour une dette.

Titulaire du privilège

Une personne ou une entité qui a placé un privilège sur un bien immobilier.

Capuchon d'ajustement à vie

Une limite sur le montant auquel le taux d’intérêt variable peut augmenter pendant la durée d’un prêt.

Ligne de credit

Accord par lequel un prêteur accorde un crédit jusqu'à un montant maximum pour une durée déterminée. Dans le cas d'une marge de crédit hypothécaire, la marge de crédit est garantie par la propriété de l'emprunteur. En savoir plus sur la marge de crédit hypothécaire

Engagement de prêt

Une notification officielle d'un prêteur indiquant que le prêt de l'emprunteur a été approuvé sous condition et précisant les conditions dans lesquelles le prêteur accepte d'accorder le prêt.

Estimation du prêt

Divulgation pour aider les consommateurs à comprendre les principales conditions de prêt et les coûts estimés d'un prêt hypothécaire avant de faire une demande complète. Après qu'un consommateur a soumis 6 éléments clés : nom, revenu, numéro de sécurité sociale, adresse de la propriété, valeur estimée de la propriété et montant du prêt souhaité, le prêteur est tenu de fournir ce formulaire. Tous les prêteurs sont tenus d'utiliser le même formulaire d'estimation de prêt standard pour permettre aux consommateurs de comparer et de rechercher plus facilement un prêt hypothécaire.

Modification de prêt

Modifications apportées à une ou plusieurs conditions d’un prêt.

Création de prêt

Le processus par lequel un prêteur hypothécaire accorde un prêt immobilier et enregistre une hypothèque sur la propriété immobilière de l'emprunteur en guise de garantie pour le remboursement du prêt.

Ratio prêt-valeur

Le ratio entre le montant impayé du capital de votre prêt, ou votre limite de crédit dans le cas d'une ligne de crédit, et la valeur estimative de votre garantie. Exprimé en pourcentage. Par exemple, si vous avez une première hypothèque de 80,000 100,000 $ sur une propriété dont la valeur estimative est de 80 80,000 $, le ratio prêt/valeur est de 100,000 % (80 XNUMX $ / XNUMX XNUMX $ = XNUMX %).

Période de blocage

Le délai avant la clôture pendant lequel vous pouvez garantir un taux d'intérêt pour votre prêt. Les périodes de blocage varient généralement de 30 jours à plus de 90 jours. En général, plus la période de blocage est longue, plus vous payez de points ou d'intérêts.

Lettre d'intention

Une LOI signifie Lettre d'intention. Dans l'immobilier commercial, une lettre d'intention est un accord préliminaire négocié entre un locataire et un propriétaire ou un acheteur et un vendeur. La LOI ou lettre d'intention énonce les principaux aspects économiques et les points de l'accord avec les conditions proposées.

Logements préfabriqués

Une structure qui a été partiellement ou entièrement construite à un autre endroit et déplacée sur la propriété (sur une fondation permanente). Une maison préfabriquée peut être ou non une maison mobile.

Marge

Nombre de points de pourcentage que le prêteur ajoute ou soustrait au taux d'intérêt indexé pour déterminer les ajustements du taux d'intérêt. La marge est constante pendant toute la durée du prêt hypothécaire et est précisée dans le billet à ordre.

Date d'échéance

Le jour où le capital impayé, les intérêts et les frais d’un prêt doivent être remboursés.

Paiement divers

Vous pouvez effectuer des paiements divers par l'intermédiaire de MortgagePay dans les services bancaires en ligne. Tout paiement divers effectué à l'aide de MortgagePay sera appliqué au compte conformément aux modalités de votre prêt, qui peuvent inclure une application aux frais, au capital et/ou à d'autres catégories, telles que les fonds non appliqués s'ils sont inférieurs au paiement contractuel actuel dû.

Maison mobile

Un type de résidence construite sur un châssis à roues et pouvant être transportée d'un site à un autre.

Maison modulaire

Une maison construite en usine et érigée sur place, avec l'apparence et les caractéristiques d'une résidence construite sur place.

Hypothéquer

Document juridique accordant à un prêteur un privilège sur un bien immobilier pour garantir le remboursement d'un prêt. Les prêts hypothécaires ont généralement une durée de 10 à 30 ans, après quoi le prêt doit être remboursé. Également appelé acte de fiducie et/ou acte de garantie.

Assurance hypothécaire

Pour les prêts conventionnels, une assurance protège le prêteur en cas de défaut de paiement de votre prêt. Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, la plupart des prêteurs vous demanderont de payer une assurance hypothécaire. Également appelée assurance hypothécaire privée (AHP).

Type d'hypothèque

En général, il existe trois programmes de prêts hypothécaires de base : les prêts de la Federal Housing Administration (FHA), les prêts du Department of Veterans Affairs (VA) et les prêts hypothécaires conventionnels. Les prêts VA ne sont proposés qu'aux anciens combattants et aux conjoints survivants admissibles, tandis que les prêts FHA sont accessibles à tous les emprunteurs admissibles. Les prêts VA et FHA sont garantis/assurés par le gouvernement fédéral. Cette assurance protège le prêteur (et non l'emprunteur) en cas de défaillance de l'emprunteur et de perte subie par le prêteur. Les prêts conventionnels sont accessibles à tous les emprunteurs admissibles et ne sont ni assurés ni garantis par le gouvernement fédéral.

Résidence multifamiliale (2 à 4 logements)

Un immeuble résidentiel comprenant de 2 à 4 logements individuels (duplex, triplex ou quadplex).

Amortissement négatif

Le résultat est que les paiements mensuels ne couvrent pas la totalité des intérêts dus sur le prêt. Les intérêts impayés s'ajoutent au solde impayé, ce qui signifie que l'acheteur devra de plus en plus de fonds que le montant initial du prêt.

Nouveau montant de la ligne

La somme de la ligne de crédit existante et du montant du crédit supplémentaire demandé.

Prêt sans frais de clôture

Prêt dans lequel l'emprunteur n'est pas tenu de payer en espèces les frais de clôture normaux à la clôture. Le prêteur inclut généralement les frais de clôture dans le solde principal ou applique un taux d'intérêt plus élevé que pour un prêt avec frais de clôture pour couvrir l'avance des frais de clôture.

Prêt non conforme

Le montant du prêt dépasse les normes qui le rendraient éligible à la vente à Fannie Mae et Freddie Mac. Certaines zones géographiques ont des limites de prêt conformes temporaires supérieures aux limites de prêt conformes habituelles. Les prêteurs peuvent facturer des frais supplémentaires et imposer certaines restrictions en raison des montants de prêt importants.

Non occupé par le propriétaire

Propriétés dans lesquelles le propriétaire n'habite pas.

Note

Un accord écrit dans lequel le signataire promet de payer à une personne ou à une entreprise nommée une somme d'argent spécifique à une date déterminée ou sur demande.

Avis de défaut

Un avis écrit officiel adressé à un emprunteur l'informant qu'un défaut de paiement s'est produit et qu'une action en justice peut être engagée.

Option ARM

Un type de prêt hypothécaire à taux variable (ARM) qui offre à l'emprunteur un choix de 4 options de paiement mensuel pour l'aider à fournir une flexibilité financière pour gérer les paiements sur les marchés à taux en hausse et profiter des taux d'intérêt en baisse.

Création

La date à laquelle le produit d’un prêt est décaissé.

Date d'origine

La date à laquelle un prêt est financé ou décaissé.

Frais d'origination

Financement propriétaire

Une transaction d’achat immobilier dans laquelle le vendeur du bien fournit tout ou partie du financement.

Occupés par leur propriétaire

Une propriété que le propriétaire occupe comme résidence principale.

Plafond de paiement

Une limite sur le montant que peut augmenter un paiement mensuel à tout moment. Certains prêts hypothécaires à taux variable ont des plafonds de paiement en plus des plafonds de taux d'intérêt annuels (ou semestriels) et des plafonds de taux d'intérêt à vie. Les plafonds de paiement ne limitent pas le montant des intérêts facturés et peuvent entraîner un amortissement négatif. Voir aussi : Plafond du taux d'intérêt

Date de changement de paiement

Date à laquelle un nouveau montant de paiement mensuel prend effet sur un prêt hypothécaire à taux variable (ARM). En général, la date de modification du paiement intervient dans le mois qui suit immédiatement la date d'ajustement du taux d'intérêt. L'emprunteur est informé 30 jours avant l'entrée en vigueur du nouveau taux et du nouveau paiement.

Payer

Paiement intégral du solde impayé d'un prêt. Montant requis pour régler intégralement le solde impayé.

Intérêts journaliers

Le montant des intérêts qui s'accumulent quotidiennement sur un prêt. Il est calculé en multipliant le solde impayé du prêt par le taux d'intérêt annuel, puis en divisant le résultat par 365.

PITI

Acronyme de capital, intérêts, taxes et assurances. Également appelé frais de logement mensuels.

Points

Montant versé au prêteur, généralement à la clôture, pour réduire (ou acheter à la baisse) le taux d'intérêt. Un point d'escompte équivaut à un point de pourcentage du montant du prêt. Par exemple, 2 points sur un prêt hypothécaire de 100,000 2,000 $ coûteraient XNUMX XNUMX $. Les points négatifs indiquent le montant à créditer à la clôture pour réduire les frais de clôture. Également appelés points d'escompte ou points hypothécaires.

Préapprobation

Accord conditionnel d’un prêteur de prêter un montant spécifique d’argent à un acheteur de maison selon un ensemble de conditions spécifiées.

Accord de refinancement préétabli

Un accord formel ou informel entre un prêteur et un emprunteur dans lequel le prêteur accepte d'offrir des conditions spéciales (telles qu'une réduction du taux ou des frais de clôture) pour un refinancement futur afin d'inciter l'emprunteur à conclure la transaction hypothécaire initiale.

Vente avant saisie

Alternative courante à la saisie immobilière. Si un propriétaire ne peut plus payer son prêt hypothécaire et que sa maison vaut moins que ce qu'il doit, une vente à découvert lui permet de vendre la maison pour rembourser son prêt hypothécaire. Dans le cadre d'une vente à découvert, le prêteur accepte de recevoir un montant inférieur à celui réellement dû sur le prêt, sur la base d'une preuve de difficultés financières.

Dépenses payées d'avance

Les dépenses qui sont habituellement payées à l’avance, comme les dépôts fiduciaires pour les taxes et les assurances (qui sont payées à la clôture).

Intérêts payés d'avance

Intérêts perçus à la clôture d'une première hypothèque, couvrant la période allant de la date de déboursement jusqu'au début de la période de paiement suivante.

Prépaiement

Un montant payé pour réduire le solde principal d’un prêt avant l’échéance du principal.

Pénalité de paiement anticipé

Pénalité imposée par certains prêteurs si un prêt est remboursé avant la date limite spécifiée. Il s'agit d'un montant forfaitaire dû et payable en plus du solde du prêt, et qui est généralement limité aux premières années d'un prêt hypothécaire. Voir aussi : Frais de résiliation de compte

Pré-qualification

Processus par lequel un emprunteur potentiel fournit des informations financières et autres (telles que les antécédents professionnels et les garanties proposées) afin que le prêteur puisse estimer de manière préliminaire le montant que l'emprunteur peut obtenir pour l'achat d'une maison. Une préqualification ne constitue pas un engagement de prêt.

taux préférentiel

Taux d'intérêt que les banques facturent à leurs meilleurs clients lorsqu'elles leur prêtent de l'argent. Le taux préférentiel américain, tel que publié quotidiennement par le Wall Street Journal, est basé sur une étude des taux préférentiels des 10 plus grandes banques des États-Unis. Le taux préférentiel américain est utilisé par certaines institutions financières pour calculer les taux d'intérêt variables des cartes de crédit. Les variations du taux préférentiel américain influencent les variations d'autres taux, notamment les taux d'intérêt hypothécaires.

Capital et intérêts

Le capital est le montant d'argent emprunté sur un prêt. Les intérêts sont les frais payés pour l'emprunt d'argent. Le capital et les intérêts représentent la majeure partie de votre paiement hypothécaire, qui peut également inclure les paiements séquestres pour les taxes foncières, l'assurance habitation, l'assurance hypothécaire et tout autre coût payé mensuellement, ou les frais qui peuvent être dus.

Solde dû

La partie impayée du montant du prêt. Le solde principal ne comprend pas les intérêts ni les autres frais.

Paiement du capital

Partie de votre paiement mensuel qui réduit le solde principal d'un prêt immobilier. Ce terme désigne également les remboursements anticipés que vous effectuez sur le solde principal.

Assurance hypothécaire privée

Frais de traitement

Frais facturés pour couvrir les frais administratifs liés au traitement d’une demande de prêt.

Billet à ordre

Une promesse écrite de rembourser un montant déterminé sur une période donnée.

Convention d'achat

Un contrat écrit signé par l'acheteur et le vendeur énonçant les termes et conditions dans lesquels une propriété sera vendue.

Ratios de qualification

Calculs utilisés pour déterminer si un emprunteur peut prétendre à un prêt hypothécaire. Ils se composent de deux calculs distincts : les frais de logement en pourcentage du revenu et les obligations totales de la dette en pourcentage du revenu.

Gains

Le montant des intérêts sur un prêt, exprimé en pourcentage.

Taux plafond

Verrouillage des tarifs

Engagement émis par un prêteur envers un emprunteur garantissant un taux d'intérêt spécifique pendant une période de temps déterminée. Les périodes de blocage du taux sont d'une durée fixe et expirent une fois cette période écoulée, soumettant le taux d'intérêt du prêt aux fluctuations du marché depuis la date du blocage initial du taux. Lorsqu'un blocage de taux expire, vous devrez contacter votre spécialiste en prêts pour établir un nouveau blocage de taux avant de clôturer votre prêt.

Expiration du verrouillage des tarifs

Option de réduction de tarif

Disposition d'un prêt hypothécaire à taux fixe qui donne à l'emprunteur la possibilité de réduire le taux d'intérêt à une date ultérieure sans avoir à refinancer. L'exercice d'une option de réduction du taux ne nécessite généralement pas de requalification pour le prêt.

Loi sur les procédures de règlement immobilier

Une loi de protection du consommateur qui, entre autres, exige la divulgation préalable des frais de règlement aux acheteurs et aux vendeurs de maisons, interdit certains types de frais de référence et autres frais, établit des règles pour les comptes séquestres et exige une notification aux emprunteurs lorsque le service d'un prêt immobilier est transféré.

Réamortir

Prendre le solde restant d'un prêt hypothécaire et établir une nouvelle période d'amortissement après laquelle le solde principal sera nul. Généralement utilisé après la fin de la durée d'un prêt à intérêt uniquement.

Flûte à bec

Une charge pour un fonctionnaire public (généralement un conservateur des actes ou un greffier de comté) notant dans le registre public les termes d'un document juridique affectant le titre de propriété immobilière tel qu'un acte, un instrument de garantie, une satisfaction d'hypothèque ou une prolongation d'hypothèque.

Enregistrement

Frais d'enregistrement

Documentation réduite

Méthode utilisée pour déterminer le revenu d'un emprunteur afin de déterminer son admissibilité à un prêt. L'emprunteur doit fournir son revenu, mais aucun document de vérification n'est généralement requis.

Refinancement

Rembourser votre prêt existant avec le produit d'un nouveau prêt, généralement en utilisant le même bien comme garantie, afin de profiter de mensualités moins élevées, de taux d'intérêt plus bas ou d'économiser sur les coûts de financement.

Prêt de réhabilitation

Un prêt hypothécaire de premier rang qui permet aux emprunteurs d'acheter ou de refinancer et de réhabiliter des logements. Avec ce produit hypothécaire, les emprunteurs peuvent prétendre à des montants de prêt basés sur la valeur de la propriété à l'achèvement, jusqu'aux limites maximales du prêt.

Période de remboursement

Le temps dont vous disposez pour rembourser intégralement votre solde impayé, selon vos modalités de paiement. Dans le cas d'une marge de crédit hypothécaire, par exemple, la période de remboursement (généralement 20 ans) correspond à la durée du prêt qui suit la période de tirage (généralement 10 ans).

Annulation

L'annulation d'un contrat. Dans certaines transactions immobilières garanties qui impliquent le refinancement d'une résidence principale, les demandeurs disposent de 3 jours ouvrables pour annuler la transaction.

réservations

Montant de l'épargne, en plus de l'acompte, que l'acheteur d'une maison met de côté en cas d'événements imprévus ou d'urgences. Au cours du processus d'approbation du prêt, de nombreux prêteurs exigent que les réserves (généralement l'équivalent de 2 mensualités hypothécaires) soient vérifiées.

Droit de premier refus

Une disposition dans un accord qui oblige le propriétaire d’un bien à donner à une autre partie la première occasion d’acheter ou de louer le bien avant de le proposer à la vente ou à la location à d’autres.

Prêt au logement rural

Prêt proposé par le Rural Housing Service (RHS), une agence du ministère de l'Agriculture. Le RHS fournit un financement aux agriculteurs et autres emprunteurs qualifiés qui achètent des biens immobiliers dans les zones rurales et qui ne peuvent pas obtenir de prêts ailleurs. Les fonds sont empruntés au Trésor américain. Voir aussi : Prêt gouvernemental

Service de logement rural

Deuxième maison

Une propriété occupée à temps partiel par une personne en plus de sa résidence principale.

Prêts garantis

Prêts pour lesquels l'emprunteur accorde au prêteur un privilège sur un bien tel qu'une automobile, un bateau, un autre bien personnel ou un bien immobilier qui servira de garantie pour le prêt.

Sûreté

Le bien qui sera donné en garantie d'un prêt. Si l'emprunteur fait défaut, le prêteur peut vendre le bien en garantie pour régler la dette.

Amiable

La conclusion de la vente ou de l'achat d'un bien immobilier, ou la réalisation de toutes les étapes nécessaires pour recevoir le produit (et créer une obligation de remboursement) d'un prêt. Voir aussi : Clôture

Agent de règlement

Personne ou entité qui effectue le règlement pour transférer le titre de propriété et conclure le prêt hypothécaire. Il peut s'agir d'un avocat, d'un assureur de titres, d'un agent de titres ou d'un agent séquestre.

Frais de règlement

Vente à découvert

Résidence unifamiliale

Unité d'habitation individuelle isolée. La propriété ne partage aucun terrain commun avec les propriétés voisines et ne partage aucun mur ou toit, mais peut faire partie d'un développement d'unité planifiée (PUD).

SOFR

Taux de financement au jour le jour garanti (SOFR) ; le SOFR est une mesure générale du coût d'emprunt d'argent au jour le jour garanti par des titres du Trésor américain.

Taux de départ

Taux d'intérêt de départ pour un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) ou une ligne de crédit hypothécaire à taux variable. Également appelé taux initial ou taux d'introduction. Il offre des intérêts plus bas et des mensualités moins élevées au début, mais peut être ajusté lors de la période d'ajustement suivante.

Financement subordonné

Toute hypothèque ou autre privilège dont la priorité est inférieure à celle de la première hypothèque. Le prêt subordonné n'a droit à un remboursement en cas de saisie immobilière qu'après le remboursement de la première hypothèque.

Prêt swing

Long

Nombre d'années nécessaires pour rembourser un prêt. La durée du prêt est utilisée pour déterminer le montant du remboursement, le calendrier de remboursement et le total des intérêts payés pendant la durée du prêt.

Frais de tiers

Frais facturés pour des services rendus par des parties autres que l'emprunteur ou le prêteur. Ces frais peuvent inclure des évaluations, des rapports de solvabilité, des certificats de titre et des certificats d'inondation.

Objet

Preuve écrite de propriété d'un bien.

Société de titre

L'agence qui enquêtera sur le titre (ou l'acte) d'une propriété pour détecter les divergences ou les privilèges non découverts et qui délivrera une assurance de titre au prêteur une fois que le titre sera jugé clair.

Assurance de titres

Assurance qui protège une partie intéressée, soit le propriétaire ou le prêteur, contre les problèmes qui pourraient affecter la propriété légale du bien.

Recherche de titre

Examen des dossiers utilisés pour déterminer la propriété légale d'un bien et tous les privilèges et charges qui pèsent sur celui-ci. Habituellement effectué par une société de titres ou un avocat.

Ratio des dépenses totales

Frais de transaction

Les frais qui peuvent être facturés chaque fois que vous utilisez votre ligne de crédit.

Indice du Trésor

Indice utilisé pour déterminer les variations des taux d'intérêt pour certains plans de prêts hypothécaires à taux variable (ARM). Il est basé sur les résultats des enchères que le Trésor américain organise pour ses bons du Trésor et ses titres ou est dérivé de la courbe de rendement quotidienne du Trésor américain, qui est basée sur les rendements des offres de clôture du marché sur les titres du Trésor activement négociés sur le marché de gré à gré. Voir aussi : Taux préférentiel

Administrateur

Un fiduciaire qui détient ou contrôle des biens au profit d’autrui.

Loi sur la vérité dans les prêts

Loi fédérale exigeant la divulgation des conditions de crédit selon un format standard. Elle vise à faciliter les comparaisons entre les conditions de prêt des différentes institutions financières. Pour en savoir plus sur la loi sur la vérité dans les prêts, consultez la fenêtre contextuelle du site Web du ministère du Trésor.

Fonds non appliqués

Lorsque la totalité de votre paiement ou une partie de votre paiement reçu par Bank of America peut être placé sur un compte de suspension.

Souscripteur

La personne qui approuve ou refuse un prêt immobilier, en fonction des critères de souscription et d'approbation du prêteur.

Souscription

Processus par lequel le prêteur décide d'accorder ou non un prêt à un emprunteur potentiel en fonction du crédit, de l'emploi, des actifs et d'autres facteurs, et fait correspondre ce risque à un taux, une durée et un montant de prêt appropriés.

Demande uniforme de prêt résidentiel (1003)

Le formulaire de demande de prêt standard publié par la Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) et utilisé par la plupart des prêteurs.

Solde du capital impayé

Lorsque nous utilisons le terme Solde du capital impayé, nous entendons le montant que vous avez emprunté (qui peut inclure des montants qui ont été ajoutés à votre solde du capital en lien avec des modifications de prêt) au cours de l'historique du prêt qui n'a pas encore été remboursé. Nous pouvons vous facturer des intérêts chaque mois sur le solde du capital impayé (ou le montant dû), conformément aux conditions de votre prêt.

Marges de crédit non garanties

Généralement utilisé pour désigner un prêt ou une ligne de crédit (prêt non garanti, ligne de crédit non garantie) qui n'est pas adossé à une garantie.

Des coûts initiaux

Les frais que vous devez payer lorsque vous faites une demande de prêt. En général, ces frais comprennent les frais de demande de prêt. Certains prêteurs exigent également que certains de vos frais de clôture soient payés lorsque vous faites votre demande.

Prêt VA

Prêt hypothécaire garanti par le ministère des Anciens Combattants (VA) pour les anciens combattants qualifiés des forces armées américaines. Voir aussi : Prêt gouvernemental

Maison de vacances

Une résidence secondaire est une propriété unifamiliale que l'emprunteur occupe en plus de sa résidence principale. La propriété ne peut pas être considérée comme génératrice de revenus et ne doit pas faire partie d'un groupe de location obligatoire, mais peut occasionnellement être louée à des amis et à des proches. Lorsque la propriété est classée comme résidence secondaire, les revenus locatifs ne peuvent pas être utilisés pour qualifier le demandeur. Une propriété de 2 à 4 logements n'est pas admissible au statut de résidence secondaire. Également connue sous le nom de résidence secondaire.

Taux variable

Taux d'intérêt qui peut fluctuer ou changer périodiquement, souvent en fonction d'un indice tel que le taux préférentiel ou d'autres critères. Les paiements peuvent augmenter ou diminuer en conséquence.

Paiement minimum mensuel à taux variable

Le montant minimum que vous devrez payer chaque mois sur votre marge de crédit hypothécaire (HELOC) (n'inclut pas les paiements pour l'option de paiement de prêt à taux fixe). Le montant du paiement comprend à la fois le capital et les intérêts (minimum de 100 $). Le paiement mensuel requis peut varier chaque mois et est basé sur le solde impayé de votre prêt et sur les fluctuations du taux d'intérêt. En général, ce paiement vise à rembourser le solde de votre prêt en versements de capital et d'intérêts sensiblement égaux sur la durée restante du prêt, en fonction des informations sur le solde et le taux au moment de chaque calcul mensuel.

W-2

Un relevé de salaire et d'impôts fourni chaque année par votre employeur. Le formulaire W-2 détaille vos revenus et les différents impôts locaux et fédéraux retenus sur vos revenus. Il est fourni à l'IRS avec votre déclaration de revenus.

Procédure pas à pas

Une inspection finale peu avant le règlement pour s'assurer que la propriété est dans le même état qu'elle était au moment de la rédaction du contrat d'offre.

Analyse hypothétique

Une analyse de solvabilité basée sur un scénario hypothétique. Une analyse hypothétique est utile si vous ne disposez pas de données complètes ou si vous souhaitez explorer l’effet de divers changements sur vos revenus, vos dettes ou vos fonds disponibles ou sur les ratios admissibles ou les dépenses liées à l’acompte qui sont utilisés dans l’analyse.

Où est-ce que ça se trouve ?

Votre numéro de demande est indiqué dans votre lettre de bienvenue ou dans d'autres communications bancaires concernant cette demande. Si vous n'avez pas reçu votre lettre de bienvenue ou si vous avez besoin d'aide concernant votre numéro de demande, veuillez appeler le 1.800.269.3084.

Pourquoi demandons-nous cela ?

Lorsque vous créez des identifiants en ligne, nous prenons des précautions importantes pour protéger vos informations et vérifier votre identité. Votre numéro de sécurité sociale nous permet de confirmer votre identité.

Assurance tempête

Cette couverture est généralement requise dans les zones côtières et couvre les dommages matériels causés par une tempête de vent. Comme la couverture contre les inondations et les tremblements de terre, l'assurance contre les tempêtes de vent couvre les dommages causés au logement et, dans certains cas, les biens personnels et les frais de subsistance si le logement est inhabitable. Certains États proposent des programmes d'aide au marché ou des associations de souscription conjointe pour aider les propriétaires à trouver une couverture dans les zones où la couverture est rare.

Virement bancaire

Un transfert d'argent de la banque d'une personne vers le compte bancaire d'une autre personne, que ce soit au niveau national ou international.

Déclaration de fin d'année

Le rapport indique le montant des intérêts payés au cours de l'année, ainsi que le solde restant du prêt hypothécaire à la fin de l'année. Si la banque a un compte de saisie pour vous, il indiquera également le montant payé et réservé en taxes foncières. Si la banque n'a pas de compte de saisie pour taxes foncières, les détails fiscaux ne sont pas affichés sur le rapport.