Rate s'est forgé une réputation de prêteur hypothécaire en ligne grâce à une combinaison d'approbation de prêt rapide et de service en personne dans des centaines d'agences. Si l'accès rapide à votre capital immobilier ou une gamme de prêts hypothécaires est important pour vous, Rate pourrait répondre à vos besoins – mais ses scores de satisfaction client soulèvent des questions. Cet avis sur les prêts hypothécaires Rate de 2026 détaille ce à quoi vous pouvez vous attendre, des prêts FHA et VA aux options de marge de crédit hypothécaire et aux programmes à faible mise de fonds. Pour ceux qui recherchent des solutions de financement alternatives, options de prêt hypothécaire pour les ressortissants étrangers Il pourrait être intéressant d'explorer cette piste également.
Ce qui distingue Rate en 2026
La commodité du numérique alliée au contact humain
Rate (anciennement Guaranteed Rate) s'est imposé comme un acteur majeur du prêt hypothécaire en ligne. Contrairement à nombre de ses concurrents exclusivement numériques, Rate propose une approche hybride grâce à son réseau d'environ 300 agences à travers le pays. Cette combinaison offre aux emprunteurs la possibilité de gérer leur demande de prêt hypothécaire entièrement en ligne ou avec un accompagnement en agence si nécessaire.
Processus d'approbation rapide
L'un des atouts majeurs de Rate est son programme « Prêt hypothécaire le jour même », qui garantit une approbation de prêt dans les 24 heures suivant la fixation de votre taux d'intérêt et la soumission des documents financiers requis. Il est important de noter qu'il s'agit d'une approbation, et non d'un déblocage des fonds ; la finalisation du prêt prendra du temps.
Options d'accès à la valeur nette de la propriété
Pour les propriétaires souhaitant tirer profit de la valeur de leur bien immobilier, Rate propose des options de marge de crédit hypothécaire (MCH) très avantageuses. Leur processus de demande de MCH est simplifié et ne prend qu'environ cinq minutes à remplir en ligne, avec un financement potentiel en seulement cinq jours.
Taux des produits hypothécaires en 2026
Prêts conventionnels et prêts garantis par l'État
Rate propose une gamme complète de produits hypothécaires, notamment :
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Prêts conventionnels
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Prêts jumbo
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Prêts FHA
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Prêts VA
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Prêts hypothécaires à taux fixe
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Prêts hypothécaires à taux révisable
Options de prêts hypothécaires spécialisés
Outre ses offres standard, Rate propose également plusieurs programmes de prêts spécialisés :
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Prêts hypothécaires avec un acompte de 1 % (bien que cette option soit quelque peu cachée sur leur site web)
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Prêts non conformes aux normes QM pour les travailleurs indépendants ou les personnes ayant des profils de crédit alternatifs
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Prêts hypothécaires pour médecins
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Prêts pour la rénovation domiciliaire
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Prêts à intérêt seulement
Ce qui manque à leur portefeuille
Le tarif ne propose actuellement pas :
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Prêts USDA
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Prêts à la construction
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Prêts pour maisons préfabriquées
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Prêts relais
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Prêts écoénergétiques
Taux pour les primo-accédants en 2026
Bien que Rate ne mette pas autant en avant ses options de faible mise de fonds que certains concurrents, l'entreprise propose des programmes adaptés aux primo-accédants, notamment des prêts FHA et VA avec des exigences minimales en matière de mise de fonds.
Leur site web propose des ressources utiles aux primo-accédants, notamment une présentation détaillée du processus d'emprunt, des étapes d'achat d'une maison et des conseils pratiques à prendre en compte avant de conclure une transaction. Ces ressources abordent des questions importantes concernant la capacité financière, l'épargne pour l'apport initial et la budgétisation des frais de clôture et des réparations imprévues.
Options de prêt hypothécaire avec taux
Caractéristiques des HELOC
La ligne de crédit hypothécaire de Rate permet aux propriétaires de :
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Ils peuvent accéder à 85 % de la valeur marchande actuelle de leur maison.
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Remplissez une demande en cinq minutes environ.
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Recevez les fonds en seulement cinq jours.
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Choisissez entre les options à taux variable ou à taux fixe
Les exigences de qualification
Pour être admissible à une marge de crédit hypothécaire à taux variable, vous devrez :
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Un score FICO minimum de 640
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Un ratio dette/revenu ne dépassant pas 50%
Considérations sur les frais
Rate facture des frais d'ouverture de dossier pour les marges de crédit hypothécaires à taux fixe, calculés en pourcentage du solde de la ligne de crédit. Les exemples présentés sur leur site web indiquent des frais à partir de 1.99 %.
Taux et coûts hypothécaires en 2026
Trouver des informations sur les taux sur leur site web est simple : il suffit de cliquer sur « Taux actuels » dans la barre de navigation pour consulter les taux moyens nationaux et des exemples de taux pour différentes options de prêt.
D'après les données de la loi de 2024 sur la divulgation des prêts hypothécaires (Home Mortgage Disclosure Act), Rate obtient une note de 2 étoiles sur 5 pour ses taux d'intérêt et le coût total du prêt. Cela signifie que ses taux (6.6 %) et le coût total du prêt (6 321 $) étaient supérieurs à la médiane par rapport aux autres prêteurs.
Processus de candidature avec taux
Vous pouvez faire une demande de prêt hypothécaire auprès de Rate en ligne, par téléphone ou en agence. Leur processus de demande comporte sept étapes :
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Bienvenue (informations de base)
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Informations sur la propriété
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Informations personnelles :
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Revenu
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Outils
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Gouvernement
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Cotes de crédit
Rate met en avant des « approbations en cinq minutes » grâce à son application mobile très bien notée, qui a reçu 4.7 étoiles sur Google Play et 4.9 étoiles sur l'Apple Store.
Outils et ressources
Rate met à votre disposition de nombreux calculateurs pour vous aider à prendre vos décisions en matière de prêt hypothécaire :
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calculateur de mensualités hypothécaires
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Calculateur de mensualités de prêt FHA
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Calculateur de frais de clôture
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Calculateur de refinancement
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Calculateur de montant et de paiement de marge de crédit hypothécaire
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Calculateur d'accessibilité au logement
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Calculateur de paiement supplémentaire
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Calculateur de points hypothécaires
Leur site web propose également des conseils pour améliorer votre cote de crédit et comprendre les différents types de prêts hypothécaires, ainsi qu'une FAQ utile.
Comment le taux se compare-t-il à celui de ses concurrents ?
Taux vs. Prêt hypothécaire de guilde
Les deux prêteurs proposent des programmes avec un acompte de 1 %, mais Guild Mortgage met davantage en avant ces options et offre une aide supplémentaire comme des subventions de 2 % et une réduction de 1 % du taux d'intérêt hypothécaire pour la première année.
Pour accéder à la valeur nette de la maison, Guild exige une cote de crédit plus élevée (660 contre 620 pour Rate) mais permet d'emprunter jusqu'à 95 % de la valeur de la maison, contre un maximum de 85 % pour Rate.
Taux d'intérêt contre Bank of America
Bank of America se distingue par des subventions allant jusqu'à 7 500 $ pour les frais de clôture et jusqu'à 10 000 $ pour les acomptes versés aux acheteurs admissibles dans de nombreux États.
Pour les HELOC, Rate affirme que le processus de demande est plus rapide (5 minutes contre 15 minutes pour Bank of America), mais il serait conseillé de comparer les conditions et les taux réels entre les deux.
Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires à taux variable
Avantages
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Un large éventail d'options de prêts et de programmes d'aide à l'apport initial
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Fonctionnalités en ligne complètes et ressources éducatives
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Tarifs d'échantillons faciles à trouver avec des options de tarifs personnalisées
Désavantages
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Des taux hypothécaires supérieurs à la moyenne par rapport à la concurrence
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Coûts totaux des prêts supérieurs à la moyenne
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Scores de satisfaction client inférieurs à la moyenne selon JD Power
Foire aux questions
**OMS
est propriétaire de Rate.com ?**
Victor Ciardelli est le fondateur, président et PDG de Rate. Il a créé l'entreprise en juin 2000 à Chicago, qui fut l'une des premières plateformes de prêts hypothécaires numériques.
Rate.com et Guaranteed Rate sont-ils identiques ?
Oui, la société a changé de nom en juillet 2024 pour s'appeler simplement « Rate ». Pour des raisons réglementaires, elle opère toujours sous le nom de Guaranteed Rate en Louisiane, à New York et au Tennessee.
Est-ce que Rate va vendre mon prêt hypothécaire ?
Très probablement, oui. Comme la plupart des organismes de crédit non bancaires, Rate cède généralement ses créances pour dégager des capitaux et octroyer de nouveaux prêts. Vous devrez probablement effectuer des paiements à une autre société dans les 30 à 60 jours suivant la clôture de la transaction.
Approbation rapide des prêts
Le temps est un facteur crucial lors de l'achat d'une maison. L'accent mis par Rate sur la rapidité la distingue de nombreux prêteurs traditionnels qui peuvent mettre des semaines à traiter les demandes. Son approche simplifiée permet aux emprunteurs d'être compétitifs sur des marchés tendus où des transactions rapides sont essentielles.
Prêt hypothécaire le jour même de Rate
Le programme de prêt hypothécaire le jour même est l'offre phare de Rate pour les emprunteurs pressés. Ce programme garantit l'approbation de votre prêt hypothécaire dans les 24 heures suivant le blocage de votre taux et la soumission des documents requis.
Ce délai très court peut vous donner un avantage concurrentiel. De nombreux vendeurs privilégient les acheteurs qui obtiennent une approbation rapide plutôt que ceux dont le financement est soumis à de longues conditions suspensives. Le programme fonctionne en prétraitant une grande partie de vos informations et en mettant à votre disposition des analystes de crédit dédiés, prêts à examiner votre dossier dès sa soumission.
N'oubliez pas que l'« approbation » ne signifie pas « financement » : vous devrez toujours suivre la procédure de clôture habituelle. Toutefois, savoir que votre demande est approuvée peut vous apporter une certaine tranquillité d'esprit pendant que vous finalisez les autres aspects de votre achat immobilier.
Aperçu du processus de demande
Le processus d'inscription de Rate allie efficacité numérique et accompagnement personnalisé. Il vous suffit de créer un compte sur leur site web ou leur application mobile, puis de renseigner vos informations personnelles et financières de base. Le système vous guide ensuite à travers sept étapes claires.
La plupart des demandeurs peuvent remplir leur demande initiale en 15 à 20 minutes environ. La plateforme Rate vous permet de télécharger vos documents directement depuis votre téléphone ou votre ordinateur. Vous pouvez également connecter vos comptes bancaires pour vérifier vos actifs instantanément, sans avoir à rechercher vos relevés.
Un conseiller vous contactera dans les heures qui suivent pour examiner votre demande et répondre à vos questions. Cette approche hybride allie la rapidité du traitement numérique à un accompagnement personnalisé. Rate propose également une assistance en agence si vous préférez un contact direct pour cette décision financière importante.
Accès à la valeur domiciliaire
Les propriétaires souhaitant tirer profit de la valeur de leur bien immobilier trouvent chez Rate des solutions flexibles. Face à la hausse des prix de l'immobilier sur de nombreux marchés, la valeur nette de leur propriété est devenue une ressource précieuse pour de nombreuses familles cherchant à financer des rénovations, un regroupement de dettes ou d'autres dépenses importantes.
Comprendre les options de marge de crédit hypothécaire
La marge de crédit hypothécaire (MCH) de Rate vous permet d'emprunter en utilisant la valeur de votre maison comme garantie, tout en conservant une grande flexibilité. Contrairement à un prêt à capital fixe, la MCH fonctionne comme une carte de crédit, votre maison servant de garantie.
Vous pouvez emprunter jusqu'à 85 % de la valeur marchande actuelle de votre maison, déduction faite du solde de votre prêt hypothécaire. La demande se fait en ligne en cinq minutes environ, et vous pouvez obtenir un financement en seulement cinq jours, bien plus rapidement que la moyenne du secteur (2 à 4 semaines).
Pour être éligible, ce taux exige un score FICO minimum de 640 et un ratio d'endettement inférieur à 50 %. Ces critères concilient accessibilité et pratiques de prêt responsables. La procédure simplifiée évite de nombreux obstacles traditionnels tout en protégeant les intérêts de l'emprunteur et du prêteur.
Choix entre taux fixe et taux variable
Rate propose des options de taux fixe et variable pour les marges de crédit hypothécaires – un choix que peu de prêteurs offrent. Cette flexibilité vous permet d'adapter la structure de votre prêt à vos objectifs financiers et aux conditions du marché.
Les marges de crédit hypothécaires à taux variable offrent généralement des taux d'intérêt initiaux plus bas, mais ceux-ci peuvent être ajustés mensuellement en fonction des indices du marché. Cette option est avantageuse si vous prévoyez de rembourser rapidement le solde ou si une baisse des taux d'intérêt est anticipée.
Les marges de crédit hypothécaires à taux fixe offrent des mensualités prévisibles pendant toute la durée du prêt. Bien que les taux initiaux puissent être plus élevés, vous êtes protégé contre les hausses de taux futures. Des frais d'ouverture de dossier (à partir de 1.99 %) sont facturés pour les options à taux fixe ; il est donc important d'en tenir compte dans vos calculs de coûts.
De nombreux emprunteurs optent pour une approche hybride : ils retirent des fonds à taux variable, puis convertissent une partie de ces fonds à taux fixe lorsqu’ils trouvent des conditions avantageuses ou lorsqu’ils ont besoin de stabilité dans leurs paiements.
Types de prêts et caractéristiques
Rate propose une gamme diversifiée de produits hypothécaires pour répondre aux besoins variés des emprunteurs. Que vous achetiez votre première maison ou votre cinquième, leurs options de prêt couvrent la plupart des situations courantes et certaines situations particulières.
Prêts conventionnels et prêts jumbo
Les prêts conventionnels constituent l'essentiel de l'offre de prêts hypothécaires de Rate. Ces prêts respectent les directives établies par Fannie Mae et Freddie Mac, avec des limites d'emprunt allant jusqu'à 726 200 $ dans la plupart des régions pour 2023 (plus élevées sur les marchés chers).
Rate propose des prêts hypothécaires à taux fixe (15, 20 et 30 ans) et à taux variable. Ces derniers sont assortis d'une période initiale à taux fixe de 5, 7 ou 10 ans, avant un ajustement annuel, offrant ainsi aux emprunteurs une grande flexibilité en fonction de la durée de leur occupation du logement.
Pour les biens immobiliers de grande valeur, Rate propose des prêts hypothécaires de grande envergure, dépassant les plafonds conventionnels. Ces prêts exigent généralement une excellente cote de crédit (souvent supérieure à 700) et un ratio d'endettement plus faible. Parmi les options de prêts hypothécaires de Rate figurent des formules de remboursement du capital uniquement pour les emprunteurs admissibles souhaitant des mensualités initiales réduites.
Options de prêts FHA et VA
Les prêts garantis par le gouvernement constituent un élément clé du portefeuille de Rate, notamment pour les primo-accédants et les familles de militaires. Les prêts FHA permettent un apport initial minimal de 3.5 % avec un score de crédit de 620 ou plus chez Rate (bien que les critères de la FHA autorisent un score aussi bas que 580).
Pour les scores de crédit compris entre 500 et 619, Rate exige un apport initial de 10 % pour les prêts FHA. L'organisme propose également des prêts de rénovation FHA 203(k) qui regroupent les coûts d'achat et d'amélioration en un seul prêt hypothécaire.
Les prêts VA offrent aux militaires, aux anciens combattants et à leurs conjoints survivants admissibles des options de financement à 100 %. Rate met en avant les avantages des prêts VA, notamment des taux d'intérêt compétitifs et l'absence d'assurance hypothécaire privée. Leur site web fournit des informations claires sur les critères d'admissibilité et les avantages offerts aux emprunteurs militaires.
Programmes à faible mise de fonds
Rate propose plusieurs solutions pour accéder à la propriété aux acheteurs disposant d'économies limitées. Son programme OneDown permet aux emprunteurs éligibles d'acheter avec un apport initial de seulement 1 %, bien que cette option ne soit pas mise en avant sur son site web.
Pour les prêts conventionnels, Rate propose des options d'apport initial de 3 % via les programmes HomeReady de Fannie Mae et Home Possible de Freddie Mac. Ces programmes sont destinés aux emprunteurs à revenus faibles ou moyens et aux primo-accédants.
Rate collabore également avec de nombreux programmes d'aide à l'apport personnel proposés par les États et les collectivités locales, bien que les offres spécifiques varient selon l'endroit. Leurs conseillers en prêts peuvent vous aider à identifier les programmes auxquels vous pourriez être admissible en fonction de vos revenus, de votre lieu de résidence et d'autres facteurs.
Expérience et satisfaction client
Le processus d'obtention d'un prêt hypothécaire implique de nombreuses démarches administratives et des échanges fréquents. L'approche de Rate combine outils numériques et accompagnement humain, créant ainsi une expérience hybride qui vise à concilier efficacité et personnalisation.
Assistance en personne et en ligne
Rate se distingue de nombreux prêteurs en ligne par son réseau d'environ 300 agences à travers le pays. Cette présence physique permet aux emprunteurs de rencontrer en personne leurs conseillers s'ils préfèrent un accompagnement personnalisé tout au long du processus hypothécaire.
Leur plateforme numérique comprend un site web convivial et une application mobile très bien notée (4.7 sur Google Play, 4.9 sur l'App Store). Grâce à ces outils, les emprunteurs peuvent remplir leurs demandes, télécharger des documents, consulter l'état d'avancement de leur prêt et communiquer avec leur équipe dédiée.
Rate attribue à chaque emprunteur un conseiller dédié qui sera son interlocuteur principal tout au long du processus. Cette approche évite la frustration de devoir expliquer sa situation à différents représentants à chaque appel. Les conseillers sont disponibles par téléphone, courriel et, dans de nombreux cas, par visioconférence.
Évaluations de satisfaction de JD Power
Malgré des outils numériques performants et un réseau d'agences étendu, Rate obtient des résultats inférieurs à la moyenne en matière de satisfaction client, selon l'étude de JD Power sur la satisfaction des clients dans le secteur des prêts hypothécaires. Cela laisse entrevoir des écarts potentiels entre l'expérience promise et la réalité.
Les avis clients font fréquemment état de problèmes de communication et de retards imprévus durant la procédure de prêt. Certains emprunteurs signalent avoir reçu des informations contradictoires de différents services, ce qui engendre une confusion quant à l'état d'avancement de leur dossier.
Du côté positif, Rate bénéficie d'une note A+ auprès du Better Business Bureau, ce qui indique qu'elle prend en compte les plaintes déposées. Les avis sur ses conseillers en prêts sont partagés : certains sont salués pour leur réactivité exceptionnelle, tandis que d'autres sont critiqués pour être difficiles à joindre après le dépôt de la demande.
Les primo-accédants apprécient particulièrement les ressources pédagogiques de Rate, notamment son explication détaillée du processus hypothécaire et ses différents calculateurs pour faciliter la planification financière.
Comparaison des taux avec d'autres prêteurs
Le marché hypothécaire offre de nombreuses options. Comprendre comment Rate se compare à ses concurrents vous aide à prendre une décision éclairée concernant le financement de votre maison.
Prêt hypothécaire Guild vs. Taux
Guild Mortgage et Rate proposent tous deux une gamme de prêts, chacun avec ses propres atouts. Guild facilite l'accès aux prêts à faible apport initial, notamment grâce à son programme à 1 % d'apport et à des subventions de 2 % pour un soutien supplémentaire. L'organisme offre également une réduction de 1 % sur le taux d'intérêt hypothécaire la première année.
Le programme d'apport initial de Rate existe, mais il est plus difficile à trouver sur leur site web. Pour les emprunteurs disposant d'économies limitées, l'approche plus transparente de Guild en matière d'aide à l'apport initial pourrait être préférable.
Pour accéder à la valeur nette de votre propriété, les deux prêteurs proposent des marges de crédit hypothécaires (HELOC) avec des critères d'admissibilité différents. Guild exige une cote de crédit de 660 ou plus, mais prête jusqu'à 95 % de la valeur de la propriété. Rate accepte une cote de crédit aussi basse que 620, mais plafonne l'emprunt à 85 % de la valeur de la propriété. Votre choix dépendra de votre priorité : privilégier un seuil de crédit plus bas ou un accès à une plus grande valeur nette.
Guild obtient généralement des taux de satisfaction client plus élevés que Rate, ce qui suggère une expérience de prêt potentiellement plus fluide.
Taux d'intérêt contre Bank of America
Bank of America met à profit les ressources d'une grande banque nationale pour proposer des prêts hypothécaires, tandis que Rate combine services en ligne et présence en agence. Pour faciliter l'apport initial, Bank of America offre une aide substantielle sous forme de subventions pouvant atteindre 7 500 $ pour les frais de clôture et jusqu'à 10 000 $ pour l'apport initial dans de nombreux États.
Rate ne communique pas sur des programmes de subventions comparables, bien qu'elle collabore avec des organismes d'aide étatiques et locaux. Pour les acheteurs résidant dans les zones éligibles et disposant de faibles économies, les programmes de subventions de Bank of America pourraient représenter des avantages financiers considérables.
Pour les emprunteurs bénéficiant d'un prêt hypothécaire, Rate met en avant une procédure de demande plus rapide (5 minutes contre 15 minutes chez Bank of America). Cependant, Bank of America propose généralement des taux compétitifs grâce à ses relations privilégiées avec sa clientèle. Si vous êtes déjà client de BofA, les remises accordées par cette banque pourraient compenser l'avantage de rapidité de Rate.
Les agences de Bank of America sont plus nombreuses que celles de Rate, offrant potentiellement un plus grand choix de services en personne. Cependant, la spécialisation de Rate dans les prêts hypothécaires signifie que ses conseillers possèdent souvent une expertise plus pointue que les conseillers hypothécaires des banques.